民生银行7.0版App能否迈上新台阶？部分重要旅程不完善，搜索互动待升级

新浪金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，260余项细分指标对民生银行（600016）手机银行App“民生银行”进行全扫描，最终给予81.775分(总分100)。

综合而言，民生银行App升级到7.0版，整合了小微版、长辈版、乡村振兴版等多个版本，远程视频客服也较优，但是搜索、消息互动体验进步不大，注册、注销等旅程也不够完善。特别是，部分重要用户旅程的交互体验仍有待提升，“交易明细”的筛选/搜索依然是短板。

民生银行App评测分析：

【资料图】

民生银行App升级到7.0版，整合了小微版、长辈版、乡村振兴版等多个版本，远程视频客服也较优，但是搜索、消息互动体验进步不大，注册、注销等旅程也不够完善。特别是，部分重要用户旅程的交互体验仍有待提升，“交易明细”的筛选/搜索依然是短板。

用户体验(31.500分/40分)：部分重要用户旅程不够完善，搜索互动仍待提升

民生银行App支持本行/非本行用户注册，新用户输入手机号、图形验证码、短信验证，设置登录密码，绑定银行卡验证个人信息后即可完成注册(也可跳过绑卡环节)。值得注意的是，未绑卡用户进入App后的添卡旅程不够顺畅，只提示去“我的账户”添加，而同业一般引导用户进入添卡流程。

登录方面，民生银行App支持手机号登录，基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，仅可选择一种快捷方式。如果用户想更换登录账号，App支持切换用户；如果用户忘记密码，App支持在线找回。

遗憾的是，App注册/登录尚未实现一体化，相关旅程也缺乏必要的帮助提示。

与2021年评测时相比，民生银行App升级到了7.0版，底边栏沿用“首页、财富、生活圈、我的”四大频道。具体来看，“首页”自上而下分为“导航、头图、置顶功能、常用功能、消息、推广图+小应用(可定制)”，用户也可以下拉屏幕进入二楼，查看“最近使用”的功能等。

其中，“常用功能”采用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“首页→全部”，既可以查看搜索全部应用，也可以编辑“我的应用”——自定义逻辑比较顺畅，但必须填满9个、与置顶功能排重也不充分。

搜索互动方面，民生银行App各频道均设有搜索入口，可以查看搜索历史、搜索发现和热搜榜单，支持对功能、产品、网点、常见问题等进行搜索。在众多关键词搜索测试中，模糊搜索匹配度、结果罗列清晰度均有待提升——诸如手机号转账、转账历史等无法搜索到相应功能点，用名称搜索他行理财产品也搜不到理想结果，主推的活动也搜不到落地页，发展速度不及同业水平。不过，若用户对搜索结果不满意或搜索不到结果时，可以求助智能客服。

客服互动方面，民生银行App各频道均能找到客服入口，各个功能触点也可以找到客服入口(但没有进行差异化匹配)。用户从频道客服入口，进入“远程银行”，整合了远程银行、智能客服以及电话客服，用户可以呼叫远程坐席，也可以接入在线客服。

其中，智能客服逻辑比较清晰：提问→回复→已解决/未解决，且“未解决”提示“试试咨询人工客服”。对于部分提问，智能回复链接到了相关功能点；但是，也有部分回复只给出了路径，还有部分回复难令人满意。

同时，如果用户输入“人工”等关键词，也可以转接人工客服：接入前提示等待人数，服务中可以传图片/表情、中途暂时退出。遗憾的是，用户无法主动退出人工服务，人工服务也不主动结束对话，而是等待120s关闭会话后跳回智能客服。此外，在多次评测中，部分评测员接入时等待时间过长。

消息互动方面，民生银行App“消息中心→消息”整合了“动账通知、银行公告、优惠快讯、其他消息”，每个消息类别可以置顶服务号/设置消息保留期限。对于已经签约“即时通”的用户，App会推送动账通知，单笔通知的可读性一般，特别是转账交易缺乏必要的关键信息。

值得注意的是，在反复测试中，用户购买理财/基金产品出现接收不到动账通知的情况(交易明细中已扣款)。此外，App“消息中心”对用户需要签约“即时通”的相关提示仍不够充分，建议“动账通知”进行明确提示且链接到相关功能点；“即时通”也是一种行内语言，仍可以更加清晰明了。

便捷互动方面，民生银行App上线了语音助手，语音识别准确度、功能跳转准确度较优；暂不支持客服中语音输入。此外，App设有“智能日历”，可以提示信用卡还款日等事项，但预约转账等不提示；特别是，虽有“+”提示，但实则是设置预约转账，设置了也无法在待办中提示，整体逻辑待梳理。

用户管理方面，民生银行App“我的→设置→信息更新”支持维护身份基本信息——包括更新证件信息、职业信息和联系信息，也支持维护银行预留手机号和预留信息；“我的→设置→登录管理”支持修改登录密码、管理登录渠道；“我的→设置”也支持注销手机银行，但注销后依然记住了手机号。

交互体验方面，民生银行App“首页”可以快速找到转账、资产总览等常用操作，且常用操作之间的交互比较合理。若用户旅程受阻时，App给出了一定的提示，但部分旅程的接续引导仍有待提示：比如，转账旅程中输错交易密码会提示“交易密码错误，还剩X次机会”，用户需要点击“重新验证”才可以重新输入密码，而同业一般会在提示的同时直接让用户再次输入密码。

值得注意的是，用户购买代销理财的旅程也不够完善：一是，申购产品旅程，若重新进行风险评估，评估后的旅程存在断点；二是，申购产品后，没有相关的时间节点提示，提示“购买成功”也不够合理。

此外，用户截屏，App(IOS端)提示可以求助在线客服，但只能进入到智能客服，不如同业处理策略有效；部分苹果机型“首页→全部”的“搜索”无法使用。

与2021评测时相比，民生银行App升级到了7.0版，远程视频客服体验较优，但是搜索、消息互动进步速度不够快，在线客服也有瑕疵之处。特别是，注册、注销等旅程仍不够完善，部分重要用户旅程的交互体验也有待提升。

功能服务(28.850分/35分)：资产总览有提升但仍有不足，交易明细尚待完善

银行卡管理方面，民生银行App“银行卡”可以查看绑定的本行/他行卡，也可以添加/解绑银行卡。对于单张民生银行储蓄卡，用户可以查询/复制账号、查余额、查明细，也可以进行相关账户管理——包括账户挂失、修改密码，闪付免密、支付管理等。其中，“民生付”整合了一键绑卡、扫码付等支付管理，且一键绑卡功能便捷度较高。

具体到“交易明细”，App支持查询2002年以来的交易记录(单次查询时间跨度不超过6个月)，明细列表进出项比较清晰，可读性相较2021年评测没有明显提升——列表中“转账”看不到对手，需点击下拉箭头“查看详情”。特别是，“交易明细”不支持搜索，筛选维度也只有币种、排序方式。

值得注意的是，App提示前往“收支明细”进行更精准查询：相较于交易明细，“收支明细”增加了筛选维度，也增加了搜索功能，但整体功能性尚待提升——比如用对方账号搜不出转账记录、商户名称也搜不出消费记录。

同时，“资产总览”可以查看资产情况，囊括的资产种类比较全面，对冻结资金也有所提示。但遗憾的是，无法看到每类资产的持仓产品，也没有提示在途交易，不过可以点击查看详情。

与2021年评测时相比，资产总览有所提升，但缺乏总负债建设。

转账汇款方面，民生银行App“转账”支持银行卡转账、手机号转账，也支持查看转账历史、设置转账限额、管理收款人。其中，“转账历史”支持查看近两年的转账记录(单次查询时间跨度3个月)，列表可读性尚可，支持按收款人姓名、账号、手机号筛选转账记录；“收款人管理”支持添加/编辑/删除收款人，也支持按姓名/账户/手机号等搜索。略遗憾的是，App自动收录了转账失败的收款人，但又不支持编辑账号。

同时，App支持预约转账、主动收款等。快捷转账方式上，App支持最近收款人快速转账(但不能收录最近手机号转账记录)、复制卡号打开App诱发转账、首页卡片快速转账等。

投资理财方面，民生银行App改版了“财富”频道，顶部显示总资产(无收益统计)，下方“9+1”十宫格模式推荐了重点产品和服务，囊括了理财产品、存款、基金、保险、黄金银行、债券、跨境理财通、银证银期等，也可以进行风险评估(功能性待提升)、合格投资者认定。

具体到“理财产品”栏目，顶部展示持仓情况(在途交易提示不充足)，并重点推荐了“活钱理财、安心理财、稳健优选、收益进阶”四大类产品，用户也可以查看“全部理财产品”——产品比较丰富，支持筛选、排序和搜索。具体到单只理财产品，详情页建设比较完善、购买旅程也较为顺畅。略遗憾的是，部分产品的业绩比较基准提示不够充分。

另一个“基金”栏目系统化建设一般，产品种类比较丰富，支持搜索、筛选(但筛选功能有较大的提升空间)，单只产品建设尚可、购买旅程也较顺畅；用户也可以查看持仓详情，持仓展示尚可。此外，保险栏目建设比较完善，个人养老金建设一般；App上线了线上服务顾问“民生问问”。

存款方面，民生银行App上线了“安心存”特色定期存款、大额存单(可转让)、结构性存款、微定盈、流金盈等产品，也支持查看存款详情、开立存款证明。略遗憾的是，诸如“流金盈”等产品缺乏相关介绍，直接进入签约流程，对小白用户不够友好。

贷款方面，民生银行App上线了民生民易贷、民生银保贷、流水贷等产品，用户可以查看贷款情况、申请进度，也可以开立结清证明。

信用卡方面，民生银行App“信用卡”栏目建设一般，支持查账、还款、分期等账务服务，也支持申卡、激活等卡片服务(挂失提示拨打客服电话)。虽然可以查询信用卡积分，但兑换积分需要跳转全民生活App。

支付服务方面，民生银行App“扫码付”整合了扫一扫、付款码/收款码，可以设置免密/免登录支付。值得注意的是，App在常用的扫一扫、付款码/收款码功能页面没有进行相关整合，实际便捷度不够高。网点服务方面，民生银行App支持网点查询、立即取号和预约取号。

生活服务方面，民生银行App设有“生活圈”频道，主推“视频会员、缴费中心、民生购、慧加油、便民生活”五大服务。同时，App搭建了“车友服务”等交通出行服务，“借记卡积分商城”支持积分兑换，并通过图文瀑布流的形式推荐了一些卡券、商品购买。此外，App打造了“逢8有惊喜超级特惠日”活动、借记卡积分商城“周四超级兑换日”活动。

与2021年评测时相比，民生银行App财富频道增加了资产总览，且资产总览建设有所提升，但也有不足之处。此外，“交易明细”提升不大，筛选/搜索依然是短板；诸如信用卡、支付等服务也存在不少问题。

性能安全(13.875分/15分)：

性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。

基础安全设置方面，民生银行App设有安全键盘、超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App支持查看登录记录，管理常用设备，关键页面防录屏设置比较完善，应急中心也较有帮助。

隐私保护方面，民生银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策发布/更新/生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。同时，App支持系统权限管理、三方应用管理，也支持开启/关闭首页/财富智能推荐，暂无法撤销同意隐私政策。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，民生银行App在5项检测中全部合规。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，民生银行App平均报错率较高，重要页面可优化延时也不及行业平均水平。特别是，IOS端平均启动时长差于行业均值，转账、理财页面响应程度也不及同业。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，民生银行App在4大类10个漏洞检测中没有检测到风险点。

发展创新(7.550分/10分)：

民生银行2022年报指出，公司升级零售线上服务平台，发布手机银行7.0，打造智能账簿，新增手机银行个人养老金专区。全面建成小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行多元化、定制化专属服务体系。

从适老化发展的角度看，民生银行App优化了“长辈版/至简版”：界面体验比较简约，用户可以快速找到账户查询、转账、存款等常用操作，且相关用户旅程进行了适老化；同时，用户可以快速找到客服(远程银行也提高了便捷度)，语音便捷服务也比较不错。遗憾的是，搜索进行了适老化但功能有所阉割(比如“大额存单”搜不到结果)，版本间的切换方式也有待完善。

从用户运营的角度看，民生银行App搭建了“V+会员”体系，设立了V0-V9十个权益等级，每个等级对应着一些权益，权益种类看似比较丰富但实际吸引力一般，周二“V+会员日”运营水平也有待提升。此外，App打造了“资讯”专区，但可读性一般、辅助投资的作用不大；活动运营水平也一般。

从多渠道发展的角度看，“中国民生银行”公众号提供“账户、金融、服务”三大板块，支持查账、动账提醒、在线客服(便捷度一般)等；用户可以搜到“民生银行e点通”小程序(服务企业客户)，暂未搜到其他的系统化服务小程序。

从App发展和创新来看，民生银行今年升级到7.0版本，整合了长辈版、乡村振兴版等多个版本。从用户体验维度看，远程视频客服体验较优，但是搜索、消息互动进步速度不够快，在线客服也有瑕疵之处，注册、注销等旅程仍不够完善，特别是部分重要用户旅程的交互体验也有待提升；从功能服务维度看，财富频道增加了资产总览，且资产总览建设有所提升(也有不足之处)，但“交易明细”提升不大，筛选/搜索依然是短板，诸如信用卡、支付等服务也存在不少问题。

整体来说，民生银行7.0版App完善了2021年评测时的一些问题，比如资产实现了实时刷新，针对各个客群也上线了专属版App。但是，App近几年的发展进化速度不够快，特别是一些关键用户旅程、功能服务存在短板，仍需用极致体验牵引App发展。

(测试版本为7.00版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2023年1月10日)

备注说明：

2022年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！新浪金融评测室结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，260余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。

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